Monex, al 'banquillo' de los acusados por desaparición de ahorros de jubilados estadounidenses

Grupo Financiero Monex podría desear nunca haber hecho negocios con Jim y Ken Karger. Los hermanos estadounidenses, que se encuentran entre una gran cantidad de inversionistas expatriados que dicen que fueron estafados, están haciendo lo que pocos se atreven: llevar a un banco a los tribunales de la nación.

El año pasado, más de 50 jubilados en San Miguel de Allende, la mayoría de ellos estadounidenses, descubrieron que sus cuentas de ahorro y corretaje de Monex habían sido vaciadas. San Miguel es una ciudad a unos 800 kilómetros al sur de McAllen, Texas, que ha atraído a turistas y jubilados desde el norte de la frontera.

La banquera personal de las víctimas, una mujer de habla inglesa llamada Marcela Zavala Taylor, detuvo toda la correspondencia luego de que millones de dólares desaparecieron. Monex culpó a Zavala y presentó una denuncia penal contra ella. Ha estado discutiendo con los clientes sobre cuánto dinero en efectivo debe devolverse.

Muchos se establecieron con este banco, varios por mucho menos de lo que creían que tenían en las cuentas. Algunos lo hicieron solo para obtener efectivo para pagar sus impuestos. Otros pensaron que demandar a un banco mexicano resultaría, en el mejor de los casos, en una victoria pírrica en la que los honorarios legales arruinarían gran parte de sus ahorros, según varias víctimas entrevistadas por Bloomberg Businessweek.

Los Karger no retrocederán. No solo rechazaron la oferta de Monex por aproximadamente el 60 por ciento de su capital en dólares, sino que están demandando y han montado una campaña en internet para llamar la atención sobre el caso.

Quieren su dinero, pero también quieren señalar que el sistema bancario mexicano debe asumir la responsabilidad por las acciones de sus empleados. Hasta ahora han gastado 150 mil dólares en la búsqueda de aproximadamente 1.5 millones de dólares.

"Esta es una causa, es más grande que Jim y yo", afirmó Ken Karger, un dentista jubilado que vive en Fort Worth y tiene un negocio en San Miguel de Allende con su hermano, que es co-demandante.

Los Karger han presentado acciones legales para que los fiscales federales de delitos financieros de México traten el asunto, y quieren que investiguen a Monex y a sus empleados, así como a Zavala. Los hermanos esperan usar una ley de dos años que dice que las instituciones financieras pueden ser responsables por los actos de sus agentes y empleados.

"Monex está intentando dejar que todos crean que Marcela fue la única involucrada", comentó Antonio Holguín, un abogado que representa a los Karger. "Creemos que no fue la única responsable. Ella usaba herramientas del banco, por lo que el banco como entidad debería enfrentar cargos criminales".

El portavoz del banco, Fernando García, señaló en un correo electrónico que el grupo ha estado cooperando con los investigadores y llegó a un acuerdo con todos menos con tres clientes. "Depende del sistema judicial determinar a los responsables", escribió García.

"Grupo Financiero Monex reitera que es una institución que actúa con estricta adherencia a los estándares nacionales e internacionales".

Los esfuerzos por buscar a Zavala y a su abogado no tuvieron éxito.

Jim y Ken Karger no son litigantes ordinarios, incluso para los estándares estadounidenses. Antes de mudarse a San Miguel, Jim tenía una empleo relacionado con el derecho laboral en Dallas. Aconsejó a clientes corporativos sobre cómo luchar contra los sindicatos, pero quizás sus seminarios más notorios fueron sobre evitar el acoso sexual y la discriminación por edad en lugares de trabajo.

A menudo comenzaron con un ejemplo de humor que provocaba un litigio si se usa abiertamente en el trabajo, y a menudo era una grieta destinada a sorprender. Le preguntaba a los hombres que miraban pornografía que levantaran la mano, pero nadie lo hacía. "Los hombres no solo miran pornografía", apuntaba Jim. "Todos somos, además, mentirosos".

Jim se mudó a San Miguel hace 18 años y continuó practicando derecho a nivel mundial y, con Ken, dirige un negocio de préstamos privados en México.

Necesitaba una cuenta de Monex para sí mismo, porque transferir fondos de los bancos estadounidenses a México puede ser tardado y costoso. Ken ganó dinero con su práctica dental y la clínica veterinaria de su esposa en Texas. Invirtieron en bienes raíces en el país en 2003 en el mercado y obtuvieron beneficios con propiedades frente al mar en Playa del Carmen. Tienen otras inversiones y un rancho en México.

Además de acciones legales, los hermanos pusieron en marcha un sitio web llamado https://bancomonexfraud.com con noticias sobre denuncias contra el banco. Monex se quejó con el proveedor del alojamiento del sitio web, alegando una infracción de marca registrada. La compañía con sede en EU eliminó el sitio. Los Karger volvieron a crearlo utilizando un anfitrión búlgaro.

Probar que Monex es responsable podría llevar mucho tiempo, comentó Kevin Carr, fundador de la compañía de tecnología financiera Finiden en Washington, D.C., y ex representante principal del Departamento del Tesoro de EU en México. Los casos judiciales pueden llevar años y tienden a empujar a las dos partes hacia un acuerdo, lo que hace que los litigios sean riesgosos, añadió.

Parte de la disputa es que Zavala les dijo a los clientes que sus cuentas estaban denominadas en dólares. Cuando los Karger comenzaron a hablar con Monex sobre sus fondos faltantes en enero, Monex les respondió que su cuenta estaba en pesos. Como el peso ha caído en los últimos años, esto podría significar que obtendrían menos dinero al trasladarlo a dólares.

Jim Karger apunta que tenían efectivo en una cuenta bancaria de Monex y acciones en Apple y Tesla en una cuenta de corretaje, que supuestamente fue saqueada. Él y Ken están demandando por su inversión principal en dólares.

Monex pidió a algunos de los que se conformaron con firmar un acuerdo que culpa a Zavala pero no al banco.

Lani Van Petten, un jubilado en Querétaro, fue uno de ellos. Ella explicó que recuperó todo su capital, que era una cantidad pequeña, pero sin ninguno de los retornos que Zavala había dicho que ganó.

Howard Haynes, un administrador de la Universidad de Kansas que se retiró también a San Miguel de Allende, afirmó que le devolvieron el 90 por ciento de su dinero y no obtuvo ganancias. Dijo que se conformó porque estaba feliz de seguir adelante, y que se negó a firmar nada diciendo que solo Zavala tuvo la culpa.

"La mayoría de las personas se conformaron con menos de su dinero porque no pueden permitirse hacer lo que estamos haciendo nosotros", apuntó Ken Krager. "Puede ser una probabilidad remota, pero lo que estamos haciendo castigará al banco, lo que lo obligará a negociar".