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La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) lanzó una bomba para los más de 70 millones de trabajadores con una Cuenta Individual registrada en alguna de las Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).
Iván Pliego, presidente de la Consar, reveló que el 2022 será uno de los peores años para el sistema de ahorro para el retiro, ya que entre enero y septiembre los recursos acumulados para las Afore reportaron pérdidas por 473 mil 795 millones de pesos debido a la volatilidad financiera que impactó en la minusvalía de las Afore.
Tan solo en septiembre las Afore tuvieron pérdidas por 200 mil 653 millones de pesos. Estás perdidas representan minusvalías en los ahorros para el retiro, ya que ante la volatilidad financiera cae el valor de distintos activos en el saldo de un Afore.
Lo anterior sucede porque los recursos depositados en las Afore son administradas por las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores) que a su vez invierten sus recursos en el mercado financiero.
Con los recursos de sus ahorradores, las Siefores adquieren acciones, títulos y bonos de deuda en el mercado financiero que fluctúan en el mercado de valores de acuerdo con la oferta y la demanda.
¿Qué es una minusvalía en las Afore?
Luego de lo ya explicado podrás seguir preguntando qué es una minusvalía en las Afore y cómo impacta en tus ahorros para el retiro. Pues bien, el gobierno de México refiere en un artículo de rendimiento de Afores que hay minusvalía en las Afore “cuando el valor del título de una acción baja de precio” y su precio de mercado baja.
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Aunque es algo a lo que debes estar atento, debes tener presente que el dinero que invierten es el dinero para tu retiro, es decir, una inversión a largo plazo (10, 20 o 30 años).
El valor de las inversiones cambia con el tiempo y regularmente la tendencia será al alza. Sin embargo, puede afectar a aquellos trabajadores que planean retirar los recursos de su Afore (o que están por pensionarse) en el periodo que se registran las minusvalías.
Por ello se aconseja que resistirse a la tentación de retirar tu ahorro en el periodo de minusvalía y, en cambio, aprovechar la tendencia para comprar acciones a precio bajo mediante Aportaciones Voluntarias.
De hecho, en septiembre pasado la Asociación Mexicana de Afores indicó en un comunicado que “los saldos que se reportan en las cuentas Afore son equivalentes al valor de mercado actual, no al que efectivamente tendrán al vencimiento…
“Las minusvalías son temporales. Podemos asegurarte que tu Afore está trabajando para que, cuando te retires, tengas más recursos de los que aportaste a tu cuenta”.
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Bernardo González-Aréchiga, secretario general de la Federación de Instituciones Mexicanas particulares de Educación Superior (FIMPES), presentó el Simulador de Ahorro para el Retiro para Jóvenes, dirigido a aquellos que todavía están en su etapa universitaria o por ingresar a la vida laboral.
El simulador permite crear escenarios con base en expectativas en la gestión de la carrera profesional; de ahorro en promedio a lo largo de toda la vida, y la edad en que se quisiera dejar de trabajar esto para crear panoramas realistas que muestren si se llegará a una vejez digna con o sin Afore.
“La idea de este modelo es que un estudiante pueda hacer distintas interacciones. A partir de esto, ir construyendo una historia propia, de acuerdo a la vida que planean”, expresó.
El directivo consideró que si bien hay otras opciones para calcular el ahorro para el retiro tanto de las Afores, instituciones de salud y el regulador, esta plataforma ayuda a llenar el “hueco” que se tiene para aquellos que todavía no trabajan.