¿Quieres ahorrar y que tu dinero genere rendimientos? En México existen instituciones que te dan rendimientos por abrir una cuenta, pero, ¿dónde te conviene hacerlo?
En el último año, el Banco de México (Banxico) ha reducido su tasa de interés desde 11.25 a 9.5 por ciento, lo que provocó que los bancos, fintechs y sofipos bajen los rendimientos que dan a los ahorradores. Por ejemplo, Nu, una de las instituciones más populares para el ahorro bajó sus rendimientos a 12 por ciento desde enero pasado.
Además de las Fintech, los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) también modificaron a la baja su tasa de interés.
Si quieres ahorrar y que tu dinero genere intereses, esto es lo que debes saber para conocer qué opción te conviene más.
¿Qué es una tasa de rendimiento?
Las tasas de rendimiento al vencimiento (TIR, como se les conoce también al ser tasas internas de retorno) miden la rentabilidad esperada de una inversión hasta su fecha de vencimiento, explica Scotiabank.
Para que un banco o una fintech ofrezca una tasa de rendimiento se considera el valor actual de la inversión (cuánto dinero destinas al ahorro), los flujos de efectivo futuro y la fecha de vencimiento (que es cuando podrás retirar tu ahorro).
“La TIR representa la tasa de interés a la que el valor actual de los flujos de efectivo futuros es igual al costo inicial de la inversión“, explica Scotiabank.
Un ejemplo de cómo funcionan las tasas de rendimiento es: Si ahorras mil pesos y la tasa de interés es del 10 por ciento a un año, al finalizar ese plazo recibirás los mil pesos que inviertiste más otros 100.
Cabe destacar que las tasas pueden ser semanales, mensuales o anuales, con base en tus necesidades y con la finalidad de que no esperes todo un año para recibir tu dinero.
¿Dónde deberías ahorrar tu dinero para generar rendimientos? Estas son algunas opciones
Estas son las tasas que ofrecen algunas de las principales fintechs e instituciones en México.
¿Cuáles son las tasas de los Cetes y qué plazos ofrece?
Los Cetes son un instrumento de deuda del gobierno federal, lo que les vuelve una de las opciones más seguras para la inversión.
Ofrecen plazos con distintos rendimientos según el periodo de inversión:
- Un mes: 9.37 por ciento.
- 3 meses: 9.25 por ciento.
- 6 meses: 9.26 por ciento.
- Un año: 9.31 por ciento.
Mercado Pago
Mercado Pago, que pertenece a Mercado Libre, otorga rendimientos que van del 10 al 15 por ciento anuales, mismos que varían según el ahorro que inviertan sus clientes.
Si inviertes 3 mil pesos mes con mes, recibirás una tasa de 15 por ciento de rendimientos anuales.
Si inviertes menos, recibirás un 10 por ciento de rendimientos al año, ya que tu dinero lo invierte Mercado Pago en un fondo de bajo riesgo y lo mezcla con diferentes activos.
Klar
Klar, una de las empresas más nuevas en el mercado mexicano, ofrece siete opciones de inversión y dos planes con rendimientos a tasa anual fija:
Klar tiene un simulador de inversión para calcular cuánto dinero recibirías según el monto que inviertas. Esto te ayudará a orientarte y ver si te conviene destinar tu ahorro a sus servicios.
Nu
Desde que comenzó a operar en México, Nu se dio a conocer por los rendimientos que ofrece. Uno de sus productos más populares son las ‘Cajitas’, con las que puedes administrar tus ahorros a fin de, como dice Elon Musk cuando da consejos de inversión, “no poner todos sus huevos en la misma canasta”.
Los rendimientos de Nu son a tasa anual fija, y estos son los cinco plazos que ofrece:
- Cajita Nu: 12 por ciento.
- Ahorro congelado a 7 días: 12.30 por ciento.
- Ahorro congelado a 28 días: 12.62 por ciento.
- Ahorro congelado a 90 días: 14 por ciento.
- Ahorro congelado a 180 días: 11.76 por ciento.
Stori
Stori, así como Nu, promociona su servicio de ahorro a 90 días, siendo su tasa más atractiva; sin embargo, tiene al menos cinco plazos con distintos rendimientos (todos a tasa anual):
- Sin plazo: 11 por ciento.
- Plazo a 30 días: 12 por ciento.
- Plazo a 90 días: 13.50 por ciento.
- Plazo a 180 días: 12 por ciento.
- Plazo a un año: 11.50 por ciento.
