El surgimiento de plataformas en línea ha revolucionado la industria financiera, facilitando la obtención de préstamos desde la comodidad del hogar. Estos préstamos son atractivos debido a su proceso simplificado con aprobaciones más rápidas en comparación con los métodos tradicionales. Esta situación ha abierto la puerta a estafadores astutos que buscan aprovecharse de las personas necesitadas. Ante este escenario, se vuelve crucial navegar con cautela y conocimiento para evitar caer en las redes de quienes acechan las aguas digitales.
La Condusef informó que los préstamos exprés ofrecidos a través de aplicaciones de celular se han popularizado en los últimos años, por lo que han abierto una ventana a los ciberdelincuentes. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, publicada en 2021, el 30.5 por ciento de los adultos en México tiene al menos un crédito informal, lo que significa que se realizaron entre particulares, instituciones de empeños y entidades de financiamiento no reguladas, que posiblemente se encuentran fuera del marco legal.
En esta travesía por el océano de los préstamos en línea, es importante seguir recomendaciones esenciales para identificar y, sobre todo, evitar estafas online. Desde Multimoney, el objetivo es claro: transformar la experiencia financiera de los mexicanos. Para ello, no solo brindamos servicios digitales confiables y productos innovadores, sino que también nos hemos propuesto compartir con los usuarios la forma para mantenerse seguros en su búsqueda de recursos.
Del mismo modo, una de las claves más importantes para identificar empresas de préstamos legítimas es la transparencia. Las compañías de buena reputación brindan información clara y detallada sobre sus términos y condiciones, tasas de interés y cargos asociados. Además, su sitio web y materiales de marketing son profesionales (y no plantillas genéricas mal elaboradas), lo que refleja su compromiso con la calidad y con la autenticidad.
Otro aspecto crucial es la seguridad tecnológica. Las compañías legítimas implementan medidas de seguridad sólidas, como plataformas biométricas y sistemas de encriptación para proteger la información confidencial de los clientes. La presencia de candados de seguridad en el sitio web, así como la posibilidad de verificar la autenticidad de la empresa a través de registros electrónicos únicos, también son señales de confianza. Sin este tipo de medidas, la información de los clientes es vulnerable y los convierte en víctimas potenciales de piratas informáticos o ciber-estafadores.
Algo fundamental es la reputación porque engloba la trayectoria y la experiencia. Es crítica y debe ser en lo que los consumidores deben prestar puntual atención para evitar situaciones fraudulentas. No es lo mismo una institución que cuenta con un amplio historial en su haber como respaldo, a una de pocos o dudosos antecedentes. Por otra parte, las opiniones y testimonios de otros clientes, sin duda, pueden ser una fuente valiosa de información sobre la legitimidad y la calidad de los servicios de una empresa.
Es importante destacar la relevancia de investigar antes de comprometerse con cualquier compañía que ofrezca préstamos. Al igual que cualquier decisión financiera, tomarse el tiempo para comprender los términos y condiciones es esencial. Las firmas legítimas estarán encantadas de responder preguntas, y proporcionar información adicional para ayudar a los consumidores a tomar decisiones precisas.
La navegación segura por el mundo de los créditos en línea implica un equilibrio entre la precaución, el conocimiento y la educación financiera. La misión de MultiMoney —compañía con más de 15 años de experiencia en el sector— es ser una guía al consumidor en su búsqueda de préstamos en línea.
Queremos evitarle a los mexicanos ser víctimas de estafas, que siguen mermando la confianza de quienes cuentan con un buen historial crediticio, que cuentan con un trabajo estable, pero que muchas veces tienen la necesidad de acudir a diferentes entidades para llevar a cabo algún proyecto de manera inmediata.
También queremos que las personas se sientan seguras de buscar la mejor opción a la hora de solicitar un préstamo, pero que lo hagan de manera informada, evitando caer en trampas —a veces peligrosas— y, sin duda, asegurándose de que sus decisiones financieras estén respaldadas por la autenticidad y la seguridad que les brinden compañías con sólida reputación como Multimoney.
Jorge Turcott*, Chief Finance Officer de Multimoney.
*El autor ha sido responsable Senior de Finanzas en tre compañías del ecosistema Fintech en México. Cuenta con un MBA por el IPADE Business School y es egresado del programa BHGAP del Haas Business School de la Universidad de California Berkeley.