La IA generativa, una rama de la revolucionaria Inteligencia Artificial, es una poderosa herramienta que acapara la conversación entre empresarios, emprendedores, estudiantes y muchos más, debido a sus capacidades creativas desarrolladas mediante entrenamiento con datos y que facilitará nuestra vida en diversos aspectos.
Pero en lo que respecta a los pagos, esta tecnología tendrá un doble impacto, tanto positivo como negativo. Es claro que la IA generativa puede analizar un gran volumen de información en tiempo real para identificar patrones inusuales y comportamientos anómalos, así como desviaciones sutiles que los sistemas tradicionales podrían pasar por alto.
Sin embargo, esta tecnología genera preocupaciones sobre su uso de manera indebida por parte de estafadores, la creación de material engañoso en imágenes y video, así como suplantación de voces usando IA generativa, correos electrónicos y generación de perfiles falsos con información que puede parecer auténtica.
Es importante recalcar que, en general, todos los sistemas antifraude tienen la capacidad de analizar diversos puntos de datos y con ello identificar y analizar patrones; sin embargo, esta tecnología permitirá eventualmente que los ciberdelincuentes generen nuevos modos de ataque que tengan la capacidad de eludir las actuales protecciones manuales y las generadas usando tecnologías como machine learning.
Pese a estas nuevas maneras de intentar realizar fraudes usando GenAI, la consultora McKinsey indicó que esta tecnología podría mejorar la productividad de la detección del fraude entre un 30 y un 50 por ciento, racionalizando tareas manuales y agilizando diversos procesos. Esta tecnología aumentará las actuales iniciativas de gestión de riesgos al integrar un conjunto de datos más amplio y diverso en las medidas de prevención de fraude.
El uso de IA generativa aumentará la capacidad para analizar datos y perfeccionará las reglas de detección de intento de fraude, identificará incidentes de alta prioridad y aumentará la eficiencia de los equipos de analistas mediante la presentación de información pertinente y listas de comprobación, además de brindarles recomendaciones óptimas durante las investigaciones.
En octubre de 2023, la empresa Featurespace, que desarrolla software para combatir la delincuencia financiera, lanzó TallierLTM40, un modelo generativo de grandes transacciones para las detecciones de fraude.
Esta tecnología fue entrenada con información de distintos mercados y segmentos que le permitieran representar las transacciones de los consumidores en el mundo real. Mediante el análisis de numerosas transacciones, la herramienta descubre patrones ocultos y da información sobre futuras transacciones de los consumidores basada en secuencias temporales entre las que incluye patrones de gasto inusuales, dinámicas de comportamiento entre consumidores y comerciantes.
En conclusión, en la búsqueda de la seguridad de los pagos en América Latina, la IA generativa jugará un importante impacto al prometer revolucionar la detección del fraude, presentando retos y oportunidades, así como marcando un capítulo transformador en la búsqueda de transacciones que sean más seguras y la mejora de la experiencia del usuario final.
El autor es country manager para México en Kushki.