Los datos de la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas (Enafin) mostraron la dura realidad al sector financiero: los productos y servicios que hoy tienen no son atractivos para las Pymes; las tasas de interés altas y muchos requisitos se mantienen como las principales quejas, por lo que poco más de la mitad de las empresas nunca ha solicitado un crédito.
Si bien la Asociación de Bancos de México (ABM) reportaba que el flujo de nuevo crédito a las Pymes mantiene una tendencia creciente y positiva desde octubre de 2021, con niveles por encima de prepandemia, lo que ven como una clara señal de una recuperación gradual, el número de Pymes que no los ven como una opción es inmenso y es un tema que no se ve que pronto vaya a cambiar.
Si bien, desde hace ya varios meses los integrantes de la banca han “explorado” –como dijeron–, algunas alternativas con las autoridades financieras de todos los niveles incluido el titular de Hacienda, de la Unidad de Banca, de la Comisión Nacional Bancaria y Valores (CNBV) para aligerar algunos elementos, es decir requisitos, que permitan que el crédito a este tipo de empresas pueda seguir creciendo.
Aunque si bien queda claro hay interés, y en otros casos han mostrado las autoridades rapidez en poner en marcha algunos cambios regulatorios, e incluso ya casi listo para que personas morales, puedan abrir cuentas a distancia como ya se puede hacer con personas físicas, hay otros temas que reconocen no hacen que esta situación se resuelva en un mes.
De la mano que se exploran estos cambios regulatorios, también desde hace tiempo, han volteado a ver a la banca de desarrollo para que sea un acelerador para las pequeñas y medianas empresas, pero como bien ha dicho la banca de segundo piso, los recursos no son suficientes en este ambiente de austeridad, incluso intermediarios financieros especializados han tenido dificultades para ser el canal por el que se dispersen más recursos.
Hoy 85 por ciento de la cartera empresarial se encuentra en sectores que muestran una contundente recuperación en cuanto a cartera de crédito. El mayor crecimiento está asociado al tema de comunicaciones, manufactura, de cultura, agro y cadenas productivas, pero sin productos atractivos o de fácil acceso al menos, el tema de que más Pymes tengan acceso al crédito seguirá siendo el gran pendiente para todo el sector financiero, y por ende una oportunidad para aquellas entidades financieras que se atrevan a abrir un poco más la llave.
***
Y en el otro lado de la moneda, los cambios en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) nada más no paran, del área de Prevención de Lavado de Dinero los tres directores que durante años estuvieron en esa labor de revisar y supervisar el buen desempeño del sector financiero, así como el cumplimiento de los miles o millones de solicitudes de información de cuentas que piden todas las autoridades ya se van, y también en el área bursátil se anuncian cambios.
Sin duda, esto tendrá cierto impacto en diversos procesos en marcha. Lo más complicado, reconocen muchos de los regulados, es que todo esto ha hecho que temas pendientes de resolver sigan estancados, ya que entre los cambios y la falta de personal nada más no salen los trámites iniciados hace tiempo, incrementar incluso las cuotas que pagan, hacer un órgano independiente, son solo algunas de la propuestas que se platican para agilizar un poco lo que de por sí ya eran procesos complejos que ahora son más lentos que nunca; por cierto en todo el sector nadie tiene duda de quién es la persona que lleva el verdadero control de la entidad, y aseguran no es el amable presidente que se ha ganado el afecto de varios por su amena plática. Por lo pronto, la moneda está en el aire.