Actualmente se ofrece gran variedad de opciones para financiar la compra de una casa o departamento por medio de algún crédito, ya sea con organismos de apoyo a la vivienda como el Infonavit o INVI, y/o a través de un crédito bancario o hipotecario. Este último puede ser el pilar fundamental para concretar la adquisición de una vivienda.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario o hipoteca es un préstamo a mediano o largo plazo –con planes que pueden ir de los 5 a los 30 años– otorgado para la compra, ampliación o remodelación de un inmueble. La garantía de pago de este crédito se fija con el valor de la misma propiedad, es decir, en caso de no continuar con el pago de las mensualidades, el cobro puede realizarse con el inmueble en hipoteca.
Beneficios de adquirir una casa a través de un crédito hipotecario:
- Crean historial crediticio
- Mejoran la inclusión financiera
- Es una transacción formal y fiscalizada
- Cuentan con la deducción de los intereses reales de la hipoteca
- Ofrecen contrato de seguros añadidos por: desempleo, invalidez, cesantía, desastres naturales, robo, etc.
- Agilizan el trámite ante el Registro Público
Factores que debes de considerar para elegir un crédito hipotecario
Optar por un crédito hipotecario para la compra de una propiedad, implica el pago por la cantidad de dinero prestada más los intereses correspondientes, lo cual se realiza mediante pagos periódicos. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) indica qué debes consultar antes de solicitarlo:
- Tasa de interés
- Costo Anual Total (CAT)
- Pago a capital o tasa de amortización
- Plazo (vigencia del crédito)
- Monto del préstamo
- La oferta vinculante
- Seguros
¿Qué es la tasa de interés de un crédito hipotecario?
La tasa de interés es uno de los factores más importantes a considerar, pues es el costo que debes pagar por el dinero que te prestaron en el tiempo estipulado, ya sea anual o mensual. La oferta dependerá de:
- Banco
- Perfil
- Plazos
- Montos de enganche
- Comisiones por apertura
- Análisis crediticio
- Costo Anual Total (CAT)
- Tasa fija o variable.
El CAT es el porcentaje anual que engloba la mayoría de los gastos que involucra tu crédito, como: intereses, comisiones y seguros. Ayuda para tener una idea de lo que te costará el crédito hipotecario
Tipos de tasa de interés de un crédito hipotecario
El crédito hipotecario con la tasa más baja es la clave principal al momento de elegir el financiamiento para la vivienda.
Tasa fija: Mantiene el mismo interés de crédito durante toda su vigencia.
Tasa variable: Tiene un ajuste en la cuota mensual de la hipoteca en función de las variaciones de la tasa de interés.
Tasa de interés mixta: Esta se mantiene fija durante el inicio de la hipoteca, considerando un tiempo estimado dentro de los primeros cinco años. Y después, es variable durante el periodo restante a la vigencia del crédito hipotecario.
Simulador crédito hipotecario: Bancos con menor tasa de interés
El uso de un simulador de crédito hipotecario de la Condusef, te ayudará a calcular y encontrar el banco con la menor tasa de interés. En el siguiente ejemplo se tomó como base un valor de 1,020,000 pesos, con un enganche del 20% en un plazo de quince años, actualizado a enero 2023.
| BANCO | TASA DE INTERÉS (Inicial) | CAT |
|---|---|---|
| Mifel | 10.59% | 13.9% |
| Afirme | 10.60% | 13.9% |
| Banorte | 10.68% | 13.8% |
| BX+ | 10.80% | 13.7% |
| Inbursa | 11.00% | 13.1% |
| HSBC (pagos fijos) | 11.15% | 13.8% |
| Banamex | 11.25% | 13.5% |
| Scotiabank (Pagos oportunos) | 11.60% | 13.8% |
| BBVA | 11.70% | 14.2% |
| Scotiabank (valora) | 12.00% | 14.2% |