Actualmente es complicado pensara en comprar un automóvil de contado. Los altos niveles de inflación han reducido el poder adquisitivo de los mexicanos; además, se suma que el precio de los automóviles más accesibles y con equipamiento básico supera los 200 mil pesos.
En ese contexto, cada vez es más común recurrir a planes de financiamiento o bien a créditos o préstamos automotrices que ofrecen los bancos.
Es importante recordar que hace unas semanas el Banco de México incrementó en 75 puntos base la tasa de interés de referencia, llegando a 8.5%, su nivel más alto desde 2008.
Este aumento a la tasa de interés tiene como principal efecto encarecer el costo del dinero y, por ende, el de los créditos que tomen las personas o incluso quienes ya tengan algún financiamiento automotriz o hipotecario.
¿Qué bancos ofrecen las mejores tasas de interés?
Con base en información del Simulador de Crédito Automotriz de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), estás son las instituciones bancarias con las mejores tasas de interés para pedir un préstamo automotriz.
| Crédito | Enganche | Plazo | Tasa de interés | Comisión por Apertura |
|---|---|---|---|---|
| HSBC | Desde 10 por ciento | Hasta 72 meses | Desde 11.90 por ciento | Hasta 2.00 por ciento |
| Banregio | Desde 10 por ciento | Hasta 60 meses | Desde 11.50 por ciento | 2.00 por ciento |
| Banorte | Desde 10 por ciento | Hasta 72 meses | Desde 11.75 por ciento | 2.50 por ciento |
¿Qué es una tasa de interés y sus tipos?
Una tasa de interés se refiere al costo de pedir dinero prestado o la recompensa por ahorrarlo. Se calcula como un porcentaje del monto que fue entregado por un prestamista en un financiamiento bancario o por una persona que lo guarda en una cuenta de ahorro.
En el caso de los créditos automotrices, los bancos pueden ofrecer sobre sus préstamos tasas fijas o tasas variables. A continuación, te explicamos cada una.
- Las tasas fijas: siguen siendo las mismas durante la vigencia del préstamo.
- Las tasas variables: cambian conforme a los movimientos de la tasa de referencia. Por ejemplo, si Banxico la sube, también lo hará la que está asociada al pago de tu préstamo y viceversa.
Por ello, y Los 3 bancos con las mejores tasas de interés para pedir un préstamo automotriz para el pago total del préstamo como:
- La tasa de interés (si es fija o variable)
- El Costo Anual Total (CAT).
- Las comisiones y.
- El costo de los seguros.
¿Cómo solicitar un crédito automotriz?
Si estás pensando en comprar un automóvil por medio de un financiamiento bancario, El Financiero te explica algunos de los pasos a seguir:
- En primer lugar, debes comparar las diferentes tasas de interés que ofrecen las instituciones bancarias y elegir la que más te convenga.
- Después debes entrar a la página web del banco seleccionado y elegir la opción de crédito automotriz.
- En seguida tendrás que completar el formulario que el banco desplegará en su sitio web oficial con tus datos personales.
- Por último deberás esperar a que un ejecutivo de las institución te contacte, ya sea a través de correo electrónico o vía telefónica para que te hagan una evaluación de perfil.
Requisitos para solicitar un crédito automotriz
Para acceder a la posibilidad de un crédito o préstamo automotriz de alguna institución bancaria hay requisitos básicos a cumplir, aunque algunos requerimientos suelen variar de una entidad financiera a otra:
- Ser mayor de edad y/o tener entre 18 y 65 años.
- Contar con un enganche mínimo del 20 por ciento del valor total del automóvil (en casos, como los ejemplos de esta nota, basta con el 10 por ciento del enganche).
- Tener un buen historial crediticio.
- Comprobante de residencia de al menos seis meses.
- Comprobante de ingresos.