Inversiones con mayor rendimiento que los CETES: Estas pagan intereses de hasta 15%; ¿cuánto ganarías?

Las inversiones en CETES 2024 generan menos rendimientos en semanas recientes. El beneficio que paga este producto financiero bajó luego de que el Banco de México (Banxico) sorprendió con un recorte a la tasa de interés.

El próximo 26 de septiembre, la Junta de Gobierno del Banco de México dará a conocer su nueva decisión de política monetaria. Aunque no es seguro un nuevo recorte, Victoria Rodríguez, Gobernadora del Banxico, sí dejó entreabierta la posibilidad de más bajas a la tasa de interés, decisión que puede afectar a los ahorradores en CETES.

Si eres de las personas que se pregunta cuál es la mejor inversión en 2024, la respuesta es que no hay respuesta. Esto se debe a la cantidad de factores que se deben analizar para cada inversionista; sin embargo, los ahorradores e inversionistas mexicanos cuentan con diferentes alternativas para poner a trabajar su dinero y generar rendimientos.

Entonces, ¿en qué herramientas financieras conviene invertir? Para este ejercicio, El Financiero revisó las opciones de inversión en el mercado mexicano y seleccionó las que pagan intereses superiores a 10 por ciento. Estas son las opciones que encontramos.

CETES vs. BONDES: ¿En dónde me conviene invertir y por qué?

CETES a 28 días, 3 meses, 6 meses y un año: Tasa de interés y plazos

La plataforma Cetes Directo da a conocer los rendimientos que pagan los Certificados de Tesorería con base en la información proporcionada por el Banco de México.

El interés que pagan los Cetes, con corte al 18 de septiembre pasado, queda de la siguiente manera:

• Cetes a 28 días: 10.40 por ciento
• Cetes a 3 meses: 10.56 por ciento
• Cetes a 6 meses: 10.54 por ciento
• Cetes a un año: 10.38 por ciento

¿Cómo invertir en CETES Directo?

Prestarle dinero al Gobierno de México y hacer inversiones en Cetes es sencillo. Los requisitos para una inversión en CETES son:

• Ser mayor de 18 años.
• Contar con una cuenta bancaria a tu nombre, de un banco con operaciones en México.
• Entrar a cetesdirecto.com desde cualquier computadora o dispositivo móvil.
• Llebar el formato de registro que se solicitan para formalizar un contrato y comenzar a invertir.

Beneficios y riesgos de invertir en CETES

Una de las ventajas de los CETES es la variedad de plazos que ofrecen. Las personas interesadas en este tipo de inversión pueden elegir entre 28, 91, 182, 365 y 728 días, lo que permite adaptar la inversión a sus necesidades de liquidez.

CETES vs. BONDDIA: ¿Cuáles son sus diferencias y cuál te conviene si quieres invertir?

A mayor plazo, generalmente, mayor es la tasa de rendimiento, lo que se traduce en mayores ganancias para el inversionista. Es importante consultar las tasas vigentes antes de invertir, ya que estas pueden variar según las condiciones económicas.

Incluso puedes usar la Calculadora de Cetes para conocer las ganancias que puedes obtener.

Si bien toda inversión implica un riesgo, los Cetes cuentan con el respaldo del Gobierno de México, lo que calma los nervios de una ‘mala jugada’.

Entre los aspectos negativos de los Cetes es que no dan rendimientos tan altos como otro tipo de inversiones; sin embargo, el número de plazos disponibles aumenta la liquidez en un corto lapso.

¿Qué banco ofrece el mejor rendimiento en 2024 en México?

En un entorno económico caracterizado por la inflación en México y un crecimiento estable, los inversionistas mexicanos buscan las mejores oportunidades para hacer crecer su dinero de manera segura. En 2024, tres bancos destacan por ofrecer productos financieros con altos rendimientos: Citibanamex, BBVA y Santander.

Citibanamex: Fondos de inversión y pagarés a plazo fijo

Citibanamex es una opción sólida para aquellos que buscan un rendimiento balanceado entre riesgo y retorno. Los pagarés de Citibanamex permiten inversiones con plazos de 28 días hasta un año, con tasas que rondan el 8 por ciento anual. Esta opción es ideal para aquellos inversionistas que prefieren tener certeza sobre el retorno de su inversión.

Además, Citibanamex ofrece una amplia gama de fondos de inversión que varían desde opciones conservadoras, como fondos de deuda a corto plazo, hasta fondos más agresivos que invierten en renta variable. Estos últimos pueden generar rendimientos superiores al 10% anual, dependiendo de las condiciones del mercado. La versatilidad de los fondos de Citibanamex permite a los inversionistas personalizar su portafolio según sus objetivos y tolerancia al riesgo.

BBVA México: Pagarés con tasas atractivas y fondos mixtos

BBVA México es referente gracias a su sólida oferta de productos financieros, que incluyen desde pagarés a corto plazo con tasas competitivas, hasta fondos de inversión que combinan deuda y renta variable. Sus pagarés, que ofrecen rendimientos entre el 7.5% y 9.5% anual, son una excelente opción para aquellos que buscan seguridad y rendimientos constantes sin la necesidad de asumir grandes riesgos.

BBVA ofrece fondos de inversión como Patrimonio III, que en 2024 espera rendimientos de hasta un 12% anual gracias a su combinación de instrumentos de renta fija y variable. Esta opción permite a los inversionistas diversificar sus carteras mientras buscan maximizar su retorno sin comprometer en exceso la seguridad de su capital.

Santander: Diversificación y alta rentabilidad en fondos de inversión

Santander ha desarrollado una oferta robusta para quienes buscan una mayor diversificación en su inversión. A través de su plataforma de fondos de inversión, permite a los clientes acceder a productos con rendimientos superiores al 12% anual, especialmente en fondos que combinan renta fija y variable. Los pagarés de Santander también resultan atractivos, con rendimientos que varían entre el 8% y 10% anual.

En conclusión, el mejor banco para invertir en 2024 depende en gran medida del perfil del inversionista y de sus objetivos financieros. Para quienes buscan seguridad y retornos constantes, los pagarés a plazo fijo de Citibanamex, BBVA y Santander ofrecen tasas muy competitivas. Sin embargo, aquellos que están dispuestos a asumir un poco más de riesgo para obtener mayores rendimientos pueden encontrar en los fondos de inversión de estos bancos una excelente opción para diversificar y hacer crecer su capital.

¿Qué da más rendimientos que CETES?

Pese a que la tasa de interés de Cetes se ubica casi al doble de la inflación en México, el mercado nacional cuenta con instituciones que ofrecen rendimientos superiores a 10 por ciento anual en productos financieros a 28 días.

Sofipos, fintech, bancos, neobancos (bancos digitales) actualmente ofrecen inversiones con mayor rendimiento que los Cetes.

Por ejemplo, en plazos a 28 días, estas son las alternativas de inversión con mejores rendimientos que los Certificados de Tesorería:

• Nu Bank paga intereses de 13.50 por ciento.
• Finsus paga hasta 15.01 por ciento de intereses.
• Klar, en su producto inversión fija, ofrece 13.5 por ciento de intereses en el mismo plazo.
• Mercado Pago paga una tasa de interés de 15 por ciento; sin embargo, limita la misma en 23 mil pesos.

Consejos para maximizar tus inversiones

Antes de que decidas invertir en Cetes o poner tu dinero en sofipos, fintech, bancos, neobancos, es necesario que tomes en cuenta algunas recomendaciones.

La primera es la más importante. Revisa el tipo de institución en el que realizarás la inversión, el plazo que tienes en mente y la posible reducción en la tasa de interés. Es decir, lee bien y aclara tus dudas sobre las famosas y odiosas letras chiquitas de los contratos.

A través de su sitio web, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un apartado denominado ‘Educa tu cartera Inversión’ en el que brinda consejos para inversionistas.

Las recomendaciones de la Condusef son:

• Identifica los diferentes instrumentos que ofrece el mercado.
• Infórmate, compara los productos entre las diferentes instituciones y elige la opción que te convenga.
• No olvides diversificar tu inversión, (invierte en más de una opción) ya que es la mejor forma de disminuir riesgos.
• Busca asesoría en instituciones financieras autorizadas, es importante conocer toda la información de los instrumentos y mecanismos que se te ofrecen.

“Siempre ten presente que una inversión es por un tiempo determinado, tener paciencia es esencial, ya que si retiras tu dinero antes de que finalice el plan acordado, la institución te puede cobrar una comisión por dicho retiro y seguramente no verás resultados favorables. La mejor manera de alcanzar tus metas es mediante la constancia y la disciplina”, señala la Condusef.