Ahora que la inflación en México se enfría para ubicarse en 4.66 por ciento en la primera quincena de septiembre, con lo que liga 4 quincenas a la baja, es necesario hablar de otras alternativas de inversión en México, diferentes a los Certificados de Tesorería (CETES). Hablamos de las UDIS o Unidades de Inversión.
Ya te hemos contado sobre la calculadora de CETES y cuánto ganarías si inviertes 500 pesos, por lo que ahora abordaremos el tema de las Unidades de Inversión, instrumento que también te puede ayudar a proteger tus ahorros del aumento en la inflación.
¿Qué son las UDIS, cómo se calcula su valor? ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en UDIS? ¿Por qué se creó este instrumento financiero? Antes de que te vayas al cine y te gastes ese dinero que podrías invertir te contamos todo lo que debes saber.
Introducción a las Unidades de Inversión (UDIS)
Las Unidades de Inversión (UDIS) son un instrumento financiero creado en México para ofrecer una opción de inversión que se ajuste a la inflación.
A menudo, quienes buscan proteger sus ahorros del impacto inflacionario optan por invertir en UDIS, ya que estas unidades ajustan su valor con base en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), lo que permite mantener el poder adquisitivo del dinero invertido.
¿Qué significan las UDIS?
Las Unidades de Inversión son una unidad de cuenta, cuyo valor varía de acuerdo con la inflación en México. Esto significa que su valor aumenta a medida que suben los precios en la economía.
Las UDIS no son una moneda, sino una referencia para medir el poder adquisitivo. Su creación fue una respuesta a la inestabilidad económica de los años noventa, con el objetivo de ofrecer una alternativa para proteger los ahorros de los mexicanos frente a la inflación.
Historia de las UDIs en México
Las UDIS fueron introducidas en 1995, en un contexto de crisis económica en México. Tras la devaluación y crisis del peso en 1994, el gobierno necesitaba una herramienta que permitiera a los ciudadanos resguardar su capital en un entorno inflacionario.
La implementación de las UDIS fue parte de un plan mayor para estabilizar la economía y restaurar la confianza en los instrumentos financieros.
Desde entonces, las UDIS han sido utilizadas en diversos instrumentos de inversión y productos financieros, como CETES, créditos hipotecarios y bonos gubernamentales, proporcionando a los mexicanos una opción de inversión ajustada a la inflación.
Funcionamiento y valor actual de las UDIS
El valor de las UDIS se actualiza diariamente con base en la inflación reportada por el Banco de México (Banxico). Al tratarse de una unidad indexada a la inflación, las UDIS protegen el valor real de tu inversión o ahorro. Con corte al 25 de septiembre de 2024, el valor de una UDI es de 8.251533 pesos; sin embargo, esa cotización varía constantemente según el comportamiento inflacionario.
Cuando fue creada, el valor inicial de la UDI fue de 1 peso en 1995, lo que refleja cómo ha crecido la inflación en México en los últimos 29 años. Los instrumentos financieros basados en UDIS pueden ser atractivos para quienes buscan preservar el valor de sus ahorros a largo plazo, a diferencia de inversiones tradicionales que no están ligadas a la inflación.
Relación entre pesos y UDIS
La relación entre pesos mexicanos y UDIS se determina con base en el valor de la UDI que publica Banxico. Por ejemplo, si el valor de una UDI es de 8.25 pesos, entonces necesitarías 8.25 pesos para adquirir una UDI.
Esta relación varía día a día, ya que las UDIS se ajustan de acuerdo con la inflación, mientras que el peso puede perder o ganar poder adquisitivo en términos reales.
¿Cómo funcionan las UDIS?
Hay un ejemplo sencillo para entender cómo funcionan las UDIS y cuánto cuestan. ¿Listo?
Imagina que hace 10 años, un boleto de cine costaba 50 pesos. Actualmente, el mismo boleto cuesta 100 pesos. Ese incremento en el precio implica un aumento de 100 por ciento en una década. Si hoy ahorras 100 pesos para comprar un boleto de cine en 10 años, es probable que te quedes corto debido a la inflación.
En este contexto, las UDIS pueden ayudarte a mantener el valor de tu dinero en un futuro y proteger tu situación financiera.
¿Cómo invertir en UDIS?
Invertir en UDIS es una opción interesante para proteger el valor de tu dinero a lo largo del tiempo.
Existen varias formas de invertir en UDIS:
- CETES en UDIS: Son certificados de la Tesorería de la Federación que puedes adquirir con UDIS, los cuales están respaldados por el gobierno mexicano.
- Bonos UDI: Estos bonos también están indexados a la inflación y ofrecen rendimientos basados en el valor de las UDIS.
- Inversiones en fondos: Algunas instituciones financieras, como bancos, aseguradoras, ofrecen fondos de inversión basados en UDIS, que permiten una mayor diversificación de tu portafolio.
Pasos para invertir en UDIS
- Abre una cuenta en una institución financiera que ofrezca instrumentos basados en UDIS como CETES Directo o bancos que manejen fondos UDI.
- Selecciona el instrumento adecuado. Puedes optar por CETES, bonos, o fondos de inversión, según tus objetivos financieros.
- Determina el monto a invertir. Al ser inversiones ajustadas a la inflación, ten en cuenta que tu objetivo principal debe ser mantener el poder adquisitivo de tu dinero a largo plazo.
- Monitorea tu inversión. Aunque las UDIS se ajustan a la inflación, es importante que vigiles el valor de tus inversiones y los rendimientos que estás obteniendo.
Factores a considerar al invertir en UDIS
Si estás pensando en invertir en UDIS, es importante considerar ciertos factores:
- Inflación: Las UDIS están diseñadas para proteger tu inversión contra la inflación, lo que las hace atractivas en épocas de inflación alta.
- Horizonte de inversión: Las UDIS suelen ser una opción de inversión a mediano o largo plazo. Si necesitas liquidez inmediata, podrías considerar otros instrumentos.
- Riesgo: Aunque las UDIS son consideradas de bajo riesgo, ten en cuenta que los rendimientos en términos reales pueden ser bajos, especialmente en periodos de baja inflación.
Ventajas de invertir en UDIS
Entre las principales ventajas de las UDIS se destacan:
- Protección contra la inflación: Invertir en UDIS te asegura que tu dinero no perderá poder adquisitivo, ya que están indexadas a la inflación.
- Estabilidad: Las UDIS son consideradas de bajo riesgo, lo que las convierte en una opción sólida para quienes buscan estabilidad en su portafolio.
- Diversificación: Pueden complementar una estrategia de inversión diversificada, especialmente en épocas de alta inflación.
Desventajas de invertir en UDIS
Aunque las UDIS son una herramienta eficaz para proteger el valor de los ahorros, también presentan algunas desventajas:
- Rendimientos limitados: Al estar vinculadas a la inflación, los rendimientos de las inversiones en UDIS suelen ser más bajos en comparación con otros instrumentos financieros como las acciones o bienes raíces.
- Plazos largos: Los instrumentos basados en UDIS suelen requerir una inversión a largo plazo para aprovechar al máximo su protección contra la inflación.
- Liquidez: Algunos instrumentos en UDIS, como los bonos, no ofrecen tanta liquidez como otros productos financieros.
El valor de las UDIS en 2023 y 2024
El valor de las UDIS en 2023 cerró cerca de los 7.15 pesos, mientras que en 2024, hasta septiembre, las UDIS han alcanzado un valor de 8.25 pesos. Este crecimiento, aunque moderado, refleja la inflación controlada en México durante los últimos años.
Predicciones para el valor de las UDIS en 2024
Con base en las estimaciones de inflación para 2024, se espera que el valor de las UDIS continúe en aumento, alcanzando posiblemente los 8.35 pesos hacia finales del año. Esto dependerá de factores como la estabilidad económica y la política monetaria del Banxico.
¿Cuánto equivalen 1,000 pesos mexicanos en UDIS?
Para calcular a cuántas UDIS equivalen a 1,000 pesos mexicanos, basta con dividir 1,000 entre el valor actual de una UDI. Si el valor es de 8.25 pesos por UDI, entonces 1,000 pesos mexicanos equivalen a aproximadamente 121.21 UDIS.
Significado de las UDIS en el buró de crédito
En el buró de crédito, las UDIS pueden aparecer en contratos de crédito, especialmente en créditos hipotecarios denominados en UDIS.
Un contrato de este tipo significa que el saldo de tu crédito se ajustará con base en la inflación, protegiendo a los prestamistas contra la devaluación del peso. Es importante estar al tanto de esto, ya que, aunque protege el valor real de la deuda, también puede aumentar el monto a pagar en términos de pesos si la inflación es alta.