¿Te invitaron a entrarle a una tanda? Los mexicanos somos peculiares hasta para ahorrar. Las tandas son un sistema de ahorro colectivo popular, puesto que se trata de una manera informal de financiamiento entre amigos, familiares o compañeros de trabajo; sin embargo, ¿has pensado en hacer una inversión de 500 pesos en Cetes, cumplir tus metas y de paso generar rendimientos?
En México, el ahorro y la inversión son temas de gran importancia para quienes buscan mejorar sus finanzas personales. No obstante, muchas personas aún recurren a métodos tradicionales, como las tandas, para administrar su dinero, mientras que otros reciben las ganancias tras abrir una cuenta en Cetes Directo y poner su dinero a trabajar.
Si bien, tanto la tanda tradicional como comprar Cetes tienen sus beneficios, el Tío El Financiero te explicará cómo funcionan y cuánto podrías ganar si decides ahorrar 500 pesos semanales en cada uno de los dos métodos.
Empecemos con un spoiler. La diferencia clave entre la tanda tradicional con los Cetes radica en el rendimiento que se puede obtener al invertir en instrumentos financieros respaldados por el gobierno, como los Certificados de Tesorería, frente a los ahorros informales.
Para aclarar tus dudas, aquí vamos a comparar estos dos métodos de ahorro, centrándonos en el caso de una inversión semanal de 500 pesos. Revisaremos cómo funcionan los Cetes, las tasas de rendimiento, la seguridad de este tipo de inversiones y cómo la tanda de Cetes Directo ofrece una alternativa al tradicional sistema de ahorro colectivo. Así podrás tomar una decisión informada sobre qué opción te conviene más.
¿Qué son los Cetes y cómo funcionan?
Los Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación) son instrumentos financieros emitidos por el gobierno mexicano. Estos bonos gubernamentales se ofrecen con diferentes plazos, y al comprarlos, el inversionista presta dinero al gobierno a cambio de recibir el capital más los intereses al final del período.
Su funcionamiento es bastante sencillo: compras un Cete a un precio menor al valor nominal (100 pesos), y al vencer el plazo del Cete, el gobierno te paga el valor nominal. La diferencia entre el precio de compra y el valor nominal es tu ganancia, que representa el rendimiento de tu inversión.
Lo mejor de todo es que hacer inversiones en Cetes es accesible para cualquier persona, ya que no se requiere un gran capital inicial; de hecho, se puede comenzar a invertir con tan solo 100 pesos.
¿Como invertir en Cetes Directo?
Abrir una cuenta en Cetes Directo es una de las maneras más sencillas de participar en los instrumentos gubernamentales.
Esta plataforma fue creada por el gobierno mexicano para que los ciudadanos pudieran adquirir Cetes y otros productos financieros sin la necesidad de intermediarios, lo que reduce costos y facilita el proceso.
Para invertir en Cetes Directo, sigue estos pasos:
- Registrarse en la plataforma: Visita la página CetesDirecto.com y crea una cuenta proporcionando tus datos personales.
- Vincula una cuenta bancaria: Necesitarás una cuenta bancaria para transferir fondos hacia Cetes Directo.
- Elige el instrumento de inversión: Una vez registrado, selecciona el tipo de Cetes que te interese, ya sea a 28 días o a otros plazos.
- Define la cantidad y el plazo: Puedes empezar a invertir con montos bajos y elegir plazos que se ajusten a tus necesidades.
- Automatiza tus ahorros: Cetes Directo te permite establecer un ahorro recurrente, de manera que cada semana se inviertan automáticamente los 500 pesos que quieras destinar. Esta opción se puede desactivar para evitar cargos recurrentes.
Cetes a 28 días: ¿Cuál es la tasas de rendimiento?
Los Cetes a 28 días son los más comunes, ya que ofrecen liquidez rápida y están diseñados para aquellos que buscan obtener ganancias en un plazo corto. La tasa de rendimiento de los Cetes a 28 días varía, ya que está sujeta a las condiciones del mercado.
Hasta el pasado 17 de octubre, los Cetes a un mes ofrecen una tasa de 10.21 por ciento.
Por ejemplo, si inviertes 500 pesos cada semana en Cetes a 28 días durante un año, tus rendimientos se irán acumulando de manera compuesta. Aunque los rendimientos a corto plazo pueden parecer bajos, en realidad, el efecto del interés compuesto genera ganancias significativas con el tiempo.
Otros plazos de los Cetes en México
Además de los Cetes a 28 días, existen otros plazos que van desde 3 meses hasta un año o más. Los rendimientos suelen ser mayores a medida que el plazo se alarga, ya que el gobierno ofrece una mayor tasa de interés a quienes estén dispuestos a dejar su dinero por más tiempo.
Si decides invertir los 500 pesos semanales en Cetes a 6 meses o a un año, podrías obtener tasas de interés más atractivas. No obstante, es importante que tomes en cuenta que, a mayor plazo, tu dinero quedará inmovilizado durante más tiempo, aunque obtendrás un rendimiento más alto al finalizar.
Los rendimientos de los Cetes hasta el 17 de octubre son los siguientes:
- Cetes a un mes: 10.21%
- Cetes a 3 meses: 10.41%
- Cetes a 6 meses: 10.43%
- Cetes a un año: 10.25%
Seguridad de invertir en instrumentos gubernamentales
Una de las principales ventajas de invertir en Cetes es la seguridad. Al ser instrumentos respaldados por el gobierno mexicano, el riesgo de perder tu dinero es prácticamente nulo. De hecho, los Cetes están considerados como una de las inversiones más seguras disponibles en el mercado.
A diferencia de las tandas tradicionales, donde existe el riesgo de que algún participante no cumpla con sus aportaciones o que la persona que administra la tanda no pague a los integrantes, los Cetes ofrecen una garantía sólida de que recibirás tanto el capital como los intereses al final del plazo establecido.
La tanda de Cetes Directo: Fusión de ahorro tradicional e inversión
Con el objetivo de que alcances tu objetivos de ahorro e inversión, Cetes Directo organiza la única tanda 100 por ciento segura. Se trata de dos modalidades, una en la que ahorras tres mil pesos y otra que genera un ahorro de cinco mil pesos.
La tanda de Cetes Directo fusiona la tradición mexicana de las tandas con los beneficios de la inversión en Cetes, por lo que es un proceso ideal para aquellos que ya están familiarizados con las tandas, pero que desean obtener rendimientos por su dinero en lugar de simplemente participar en un ciclo de ahorro sin intereses.
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— Hacienda (@Hacienda_Mexico) September 13, 2024
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Otra de las diferencias es que en lugar de que cada participante reciba el dinero de todos los demás sin intereses, como sucede en las tandas tradicionales, en la tanda de Cetes Directo, cada miembro invierte en Cetes, generando así un rendimiento que se suma al ahorro.
Concepto y características principales de Tanda Cetes
La tanda de Cetes Directo tiene las siguientes características:
- Ahorro recurrente: Los participantes aportan una cantidad fija de dinero, por ejemplo, 500 pesos cada semana, que se invierte automáticamente en Cetes.
- Generación de intereses: A diferencia de las tandas tradicionales, el dinero de cada participante genera intereses que se acumulan a lo largo del tiempo.
- Seguridad: Al ser un esquema respaldado por el gobierno, ofrece mayor seguridad que una tanda informal.
Ventajas sobre las tandas convencionales
La tanda de Cetes Directo ofrece varias ventajas frente a las tandas tradicionales:
- Intereses garantizados: En lugar de simplemente ahorrar, tu dinero genera intereses, lo que te permite aumentar tu capital con el tiempo.
- Mayor seguridad: No existe el riesgo de que un participante no cumpla con su aportación, como en las tandas tradicionales.
¿Cómo invertir en la tanda Cetes? Este es el paso a paso
- Crea tu cuenta en Cetes Directo.
- Organiza tu tanda: Esta opción está disponible en la opción llamada Retos Cetes.
- Elegie el tipo de tanda Cetes: Existen dos opciones, una de tres mil y otra de cinco mil pesos..
- Verifica la información: Cuando hayas seleccionado la tanda Cetes que te interesa, la plataforma de Cetes Directo detallará la duración del reto, el número total y la cantidad que se apotará, así como el ahorro final adquirido.
Rendimientos y beneficios de la tanda Cetes
Uno de los principales beneficios de la tanda de Cetes Directo es la posibilidad de generar rendimientos a partir del ahorro colectivo. A lo largo del tiempo, el dinero invertido en Cetes acumula intereses, lo que lo convierte en una opción mucho más rentable que una tanda tradicional.
¿Cuánto ganaría si invierto $500 pesos semanales?
Si decides invertir 500 pesos semanales en Cetes Directo, podrías obtener rendimientos que varían según el plazo y las tasas de interés del mercado.
| Concepto / Tipo de ahorro | Tanda Cetes | Tanda tradicional |
|---|---|---|
| Duración del reto | 3 meses y una semana | 2 meses y medio |
| Monto del cargo | $333 | $500 |
| Total de cargos | 15 | 10 |
| Total de ahorro: | $5,000 | $5,000 |
| Rendimientos generados | Depende de la tasa de interés | $0 |
Como puedes observar en la tabla, en una tanda tradicional solo recibirías el monto que aportan todos los participantes, mientras que la tanda de Cetes Directo es más rentable ya que te permite obtener el monto objetivo y generar rendimientos con tu dinero, los cuales varían dependiento la tasa que eliges.
También toma en cuenta que la Tanda Cetes implica pagos de 333 pesos, mientras que la tradicional exige una aportación semanal de 500 pesos que no generará rendimientos.
La respuesta a qué te conviene más invertir en Cetes o ahorrar en una tanda tradicional depende de varios factores. Por ejemplo: si necesitas el dinero de manera urgente, la tanda te puede sacar de apuros porque te puede dar el dinero antes de tiempo; sin embargo, corres el riesgo de perder tu inversión o de que uno de los participantes no pague o se atrase con las aportaciones.
La tanda Cetes ofrece rendimientos y seguridad en el dinero a cambio de sacrificar la inmediatez del dinero.