Libertad y educación: una estrategia financiera

En el mundo de las finanzas, la libertad es una cuestión estratégica que se logra a través de educación financiera y esfuerzos, porque es la formación de hábitos financieros saludables.

La libertad financiera es un concepto que ha ganado popularidad en los últimos años. Se refiere a la capacidad de una persona para mantener un estilo de vida deseado sin depender únicamente de un empleo tradicional. Lograr la libertad financiera implica tener suficientes ingresos pasivos para cubrir los gastos básicos y, en última instancia, obtener la independencia económica.

Entonces, la libertad financiera se construye a través de tus objetivos económicos, metas personales y sueños, porque implica tener estabilidad monetaria para realizar tus planes. En este contexto, la educación financiera juega un papel fundamental en el camino hacia la libertad financiera.

La educación financiera se trata de adquirir conocimientos, habilidades y una comprensión adecuada sobre cómo administrar y hacer crecer el dinero de manera efectiva, es decir, tener el control de tus finanzas y tomar decisiones informadas para acercarte a tus objetivos. Con ello se busca capacitar a las personas para evitar caer en trampas financieras comunes en el ejercicio de su libertad.

Tan importante es la educación financiera que, según un estudio realizado por la Universidad de Michigan, los hogares que han recibido educación financiera tienen un patrimonio neto promedio tres veces mayor que los hogares sin educación financiera formal, este impacto de la educación financiera se observa en la mejor acumulación de riquezas.

La importancia de la educación financiera

La educación financiera es esencial porque proporciona las herramientas necesarias para incursionar u optimizar las decisiones informadas y responsables con respecto a la inversión. Muchas personas enfrentan dificultades financieras debido a la falta de conocimientos básicos sobre cómo manejar sus finanzas.

Según una encuesta realizada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en 2020, el 38% de los adultos en los países miembros de la OCDE no entienden conceptos financieros básicos, como el interés compuesto y la inflación. Esta falta de comprensión puede tener graves consecuencias para la toma de decisiones financieras a lo largo de la vida.

Otro dato destacable en el país es el gasto por trimestre promedio que fue de 39,965 pesos y las áreas de mayor inversión fueron alimentos, bebidas, tabaco, así como movilidad, comunicaciones y educación. Según el lNEGI en la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) publicada en 2022, nos muestra que los principales gastos de los mexicanos están destinados a alimentos, bebidas y tabaco, representando el 37.7% del monto total, es decir, 15,059 pesos.

Asimismo, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en México, el 69% de los hogares mexicanos no tienen un presupuesto establecido. La educación financiera puede ayudar a las personas a entender la importancia del presupuesto y cómo implementarlo eficazmente.

La falta de educación financiera comienza a afectar las probabilidades de un futuro económicamente estable. En la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera hecha por La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), (ENIF) 2021, dieron a conocer que solo 32.7 millones de mexicanos de entre 18 y 70 años tenían una cuenta de ahorro para el retiro o Afore, cifra que corresponde al 39.1% de dicha población. Cuando más libertad financiera merecemos, menos podremos ejercerla si no nos preparamos para el retiro, en este punto es donde más se nota la relación estrecha entre educación y libertad financiera.

La relación entre educación financiera y libertad financiera

La educación financiera es un pilar fundamental para alcanzar la libertad financiera. Algunas de las formas en las que se presenta esta relación estrecha, se puede observar en las decisiones informadas. Según un estudio realizado por Standard & Poor’s en 2019, los adultos con una mayor educación financiera tienden a tomar decisiones más informadas sobre sus inversiones y ahorros.

Aquellos que tienen un mayor conocimiento financiero son más propensos a diversificar sus carteras de inversión y a utilizar vehículos de inversión más sofisticados, lo que puede conducir a un mayor crecimiento de la riqueza y acercarse a la libertad financiera.

Creación de fuentes de ingresos pasivos: según un informe del Banco Mundial, las personas con educación financiera son más propensas a participar en actividades empresariales y a tener éxito en el desarrollo de fuentes de ingresos pasivos. Una mayor comprensión de las oportunidades de inversión y emprendimiento puede acercar a una persona a la libertad financiera.

La educación financiera, entonces, es el primer paso para mantener una buena salud financiera; el siguiente es lograr la libertad financiera.

¿Cómo lograr tu libertad financiera?

La libertad financiera es un objetivo deseado por muchos, pero a menudo puede parecer inalcanzable para aquellos que enfrentan desafíos económicos y barreras financieras. Sin embargo, con una planificación adecuada, educación financiera y compromiso, es posible lograr la independencia económica y disfrutar de una vida más segura y estable.

Recuerda que cada persona tiene sus propios objetivos hacia la libertad financiera y que los resultados pueden variar según las circunstancias individuales. Así que lo más recomendable es persistir en tus esfuerzos, buscar apoyo en asesores financieros y mantener el enfoque en tus objetivos.

La libertad financiera es un logro que vale la pena perseguir, ya que te brinda la posibilidad de disfrutar de una vida más estable y libre de preocupaciones económicas. Por lo tanto, queremos cerrar este artículo presentando algunas estrategias financieras y el panorama de inversión en nuestro país.

Estado de las finanzas en México

Según el Informe de la ENIF, el 45% de la población mexicana mayor de 18 años no tiene acceso a servicios financieros formales, como cuentas bancarias. Esto muestra la necesidad de fomentar la inclusión financiera como paso inicial para avanzar hacia la libertad financiera. Asimismo, apuntan que el 48% de los adultos mexicanos reportaron tener algún tipo de deuda, siendo las más comunes las de tarjeta de crédito, créditos personales y créditos de nómina. El endeudamiento excesivo puede ser una barrera significativa para alcanzar la libertad financiera.

En una investigación de educación financiera llamada Iniciativas Privadas de Educación Financiera en México: Oferta, Demanda y Oportunidades de Mejora, hecha por el Nacional Monte de Piedad en alianza con el Centro de Estudios de Competitividad del Instituto Tecnológico Autónomo de México, señala que sólo el 33% de la población cuenta con un nivel “básico” en conocimientos sobre finanzas. La falta de educación financiera puede afectar negativamente la toma de decisiones inteligentes y la planificación adecuada.

Sin duda, la educación debe ser tu primera inversión para alcanzar la libertad financiera, así que queremos cerrar con algunos consejos sobre estrategias que te ayuden a alcanzar la libertad financiera.

Consejos y estrategias para lograr libertad financiera en México

A pesar de los desafíos presentes en el panorama financiero de México que acabamos de exponer, es posible conseguir la libertad financiera. Aquí te dejamos algunos consejos y estrategias para lograrlo:

• Establece objetivos financieros claros. Define metas financieras específicas y medibles a corto, mediano y largo plazo. Esto podría incluir la creación de un fondo de emergencia, pagar deudas pendientes, ahorrar para la jubilación o invertir en un proyecto emprendedor. Establecer objetivos claros te mantendrá enfocado y motivado en el camino hacia la libertad financiera.
• Presupuesta y controla tus gastos. Lleva el registro detallado de tus ingresos y gastos mensuales. Analiza tus patrones de gastos y encuentra áreas en las que puedas reducir gastos no esenciales. Un presupuesto bien planificado te ayudará a mantener el control sobre tus finanzas y a maximizar el ahorro.
• Reduce tus deudas. Prioriza el pago de tus deudas, especialmente aquellas con tasas de interés más altas. El endeudamiento excesivo puede dificultar el progreso hacia la libertad financiera, así que trabaja en reducir tus obligaciones financieras.
• Invierte de manera inteligente. Una vez que hayas creado un fondo de emergencia y eliminado deudas de alto interés, considera invertir tus ahorros en vehículos de inversión adecuados. Consulta con asesores financieros o investiga sobre opciones de inversión seguras y rentables.
• Diversifica tus fuentes de ingreso. Busca formas de generar ingresos adicionales, como emprender un negocio paralelo, desarrollar habilidades que puedas vender en el mercado laboral o invertir en bienes raíces. La diversificación de fuentes de ingreso puede aumentar tu capacidad para alcanzar la libertad financiera.
• Protege tu patrimonio. Asegúrate de contar con un seguro adecuado para proteger tus activos y tu familia de posibles emergencias o eventualidades.
• Revisa y ajusta tu plan financiero. La vida está llena de cambios, por lo que es importante revisar y ajustar periódicamente tu plan financiero según tus nuevas circunstancias y metas. Mantén la flexibilidad para adaptarte a situaciones cambiantes.
• Elimina gastos innecesarios. Revisa detenidamente tus gastos mensuales y elimina aquellos que consideres innecesarios o que no aporten un valor significativo a tu vida. Por ejemplo, renegocia contratos de servicios, busca alternativas más económicas y evita compras impulsivas.
• Aprovecha las oportunidades de ahorro. Investiga y aprovecha los descuentos, promociones y programas de lealtad que ofrecen diversas empresas y establecimientos. Reducir los costos en compras frecuentes te permitirá ahorrar más dinero para tus metas financieras.
• Fomenta el hábito del ahorro automático. Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros o inversión cada vez que recibas tu salario. Este hábito facilitará el ahorro regular sin que tengas que pensarlo cada mes.
• Cuida tu historial crediticio. Mantener un buen historial crediticio es crucial para acceder a préstamos en mejores condiciones en el futuro. Paga tus deudas a tiempo y evita tener demasiadas tarjetas de crédito, ya que esto podría afectar negativamente tu puntaje crediticio.
• Invierte en tu educación y desarrollo profesional. La educación continua y el desarrollo de habilidades pueden aumentar tus oportunidades de ingresos a largo plazo. Considera invertir en cursos, certificaciones o posgrados que aumenten tu valor en el mercado laboral.
• Mantén un estilo de vida sostenible. Evita caer en la trampa del consumismo excesivo y busca un estilo de vida más sostenible. Prioriza la calidad sobre la cantidad y elige experiencias significativas en lugar de bienes materiales.
• Educación Financiera. Si bien es el primer paso para alcanzar la libertad financiera, lo dejamos al final porque queremos hablarte de un programa de educación financiera que te permitirá convertirte en un gran inversionista.

Reto Actinver

Si buscas cursos, talleres o recursos que te ayuden a entender conceptos básicos de finanzas personales, como presupuesto, ahorro, inversión y manejo de deudas, tienes que conocer el Reto Actinver, el evento más grande de México para formar inversionistas.

A lo largo de seis semanas estarás en talleres, cursos y conferencias para niveles principiantes, intermedio y avanzado impartidos por expertos para que mejores tus finanzas. Habrá ¡más de $1,700,000 de pesos en premios en efectivo!

Entra a www.retoactinver.com para inscribirte, aprende a invertir con expertos financieros, aplica tus conocimientos en un simulador de inversiones conectado en tiempo real con la Bolsa Mexicana de Valores y podrás ganar ¡hasta 500 mil pesos! Inscríbete antes del 31 de agosto con el código: AGOSTO23 y obtén un 10% de descuento.