Septiembre es el mes del testamento y es el tipo de previsiones que vale la pena considerar por su relación costo-beneficio, para dejar todo en orden a la familia. Por desgracia, son poc@s quienes tienen la precaución de hacerlo y mucho menos de instruir a sus seres queridos, para utilizarlo adecuadamente. Permítanme ilustrarlo con algunas situaciones reales.
1.- De manera inesperada murió su marido y se encontró que había una gran cantidad de recursos, tanto en bancos como en propiedades.
Ella nunca se metía en los temas económicos de la casa, desconocía del manejo del dinero y le llegaron un sinnúmero de ideas; desde quien la indujo a entrar a un esquema de fraude piramidal, mientras otros le decían que pusiera un negocio y una amiga la trataba de convencerla de disfrutar la vida, pasear y divertirse. Al final, tomó una combinación de malas decisiones y con el tiempo el patrimonio se esfumó.
2.- Su papá falleció y le dejó una suma moderada para garantizar su independencia y que además contara con la solvencia para continuar sus estudios universitarios.
Sin tener conocimiento de los mercados, el joven cayó en la recomendación de un amigo que comerciaba con bitcoins y le dio el dinero. Le prometió un flujo fijo que podría duplicarse, dada la tendencia de la criptomoneda. Pocos meses después, le avisó su “amigo” de la pérdida del capital.
3.- Vivían de forma muy cómoda, buenas escuelas, autos de lujo, departamento para vacacionar y holgura en las compras. Al morir el papá y empezar a revisar el testamento, así como las propiedades, se dieron cuenta de que todo estaba prendido de alfileres, bienes raíces hipotecados y el negocio en quiebra.
En unos cuantos años, quedaron sumidos en deudas y pleitos legales, que obligó a los hijos a abandonar las escuelas privadas y a su mamá a trabajar.
4.- Los casos son reales y con seguridad conoces algunos más dramáticos. El punto central es que adicional a dejar un testamento, coberturas y cuentas de banco, es fundamental revisar los aspectos legales y de capacitación para que puedan administrar la herencia en forma óptima.
Es necesario hacer un diagnóstico en términos financieros y la primera tarea es valorar sus activos en función de los requerimientos inmediatos, así como de mediano y largo plazos y recordar que no tienen por qué tomarse resoluciones intempestivas.
Por lo regular, las finanzas familiares se llevan en secreto y sin hablar de cuáles son los problemas o éxitos en el patrimonio, de tal manera que ante eventos inesperados como la partida de quien es el sostén de la casa, se generan graves consecuencias.
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